El anuncio no representa una ruptura, sino una transición cuidadosamente diseñada, pensada para garantizar continuidad estratégica, estabilidad operativa y visión de largo plazo en una de las empresas más influyentes del ecosistema digital latinoamericano.

El legado de Marcos Galperin: construir un gigante desde Latinoamérica

Hablar de Mercado Libre es, inevitablemente, hablar de Marcos Galperin. Fundada en 1999, la compañía pasó de ser un marketplace incipiente a convertirse en un ecosistema tecnológico integral, que abarca comercio electrónico, pagos digitales, logística, crédito y servicios financieros.
 

Bajo el liderazgo de Galperin, Mercado Libre logró hitos clave:
 

• Consolidarse como el principal marketplace de la región.

• Construir una infraestructura logística propia.

• Escalar Mercado Pago como uno de los mayores players fintech.

• Mantener crecimiento sostenido incluso en ciclos macroeconómicos adversos.

• Competir directamente con gigantes globales desde una identidad regional.
   

Más allá de los números, el mayor legado de Galperin es haber demostrado que Latinoamérica puede crear tecnología de clase mundial, con visión global y ejecución local.

Ariel Szarfsztejn: continuidad operativa con mirada de futuro
 

El nombramiento de Ariel Szarfsztejn no es casual ni improvisado. Se trata de un ejecutivo formado dentro de la propia organización, con profundo conocimiento del negocio, la cultura y los desafíos operativos de Mercado Libre.
 

Su perfil responde a una nueva fase de la compañía:
 

• Enfoque en eficiencia y ejecución.

• Escalabilidad de productos financieros y logísticos.

• Integración cada vez más profunda entre comercio y fintech.

• Uso intensivo de datos e inteligencia artificial.

• Optimización de márgenes en un entorno competitivo.
   

Szarfsztejn asume el rol de CEO en un momento donde Mercado Libre ya no es una promesa, sino una empresa madura que debe seguir innovando sin perder disciplina operativa.

Una transición pensada como señal al mercado
 

Desde una perspectiva de venture capital y mercados públicos, este tipo de transición envía un mensaje claro:
Mercado Libre no depende de una sola figura, sino de un sistema de liderazgo consolidado.

La permanencia de Galperin en un rol estratégico garantiza continuidad cultural y visión de largo plazo, mientras que el nuevo CEO aporta foco ejecutivo para la siguiente etapa de crecimiento.

Este modelo —fundador visionario + CEO operador— es común en empresas tecnológicas que alcanzan escala global y buscan equilibrar innovación con eficiencia.

El contexto: competencia, regulación y madurez del mercado
 

El cambio de liderazgo se produce en un entorno exigente:
 

• Mayor competencia en e-commerce y pagos.

• Presión regulatoria sobre fintech y plataformas digitales.

• Consumidores más sensibles al precio y a la experiencia.

• Necesidad de rentabilidad sostenible.

• Expansión regional con realidades macroeconómicas diversas.
   

En este escenario, la experiencia operativa y la toma de decisiones basada en datos se vuelven críticas. La elección de Szarfsztejn apunta justamente a reforzar la ejecución en una compañía que ya juega en ligas mayores.

Qué significa este cambio para el ecosistema latinoamericano
 

La transición en Mercado Libre tiene un efecto simbólico y práctico para todo el ecosistema emprendedor:
 

• Demuestra que las startups latinoamericanas pueden institucionalizarse sin perder ADN.

• Refuerza la importancia de la sucesión ejecutiva bien planificada.

• Marca un precedente de madurez corporativa en empresas tecnológicas regionales.

• Inspira a fundadores a pensar en liderazgo más allá de la figura individual.
   

Mercado Libre sigue siendo un caso de estudio para emprendedores, inversores y corporaciones de la región.

Una nueva etapa, no un nuevo comienzo
 

Este cambio no representa un “antes y después” abrupto, sino una evolución natural. Mercado Libre entra en una etapa donde la prioridad no es demostrar que puede crecer, sino cómo crecer de forma sostenible, rentable y resiliente.

El liderazgo de Szarfsztejn, respaldado por el legado y la visión de Galperin, posiciona a la compañía para enfrentar los próximos desafíos tecnológicos, financieros y competitivos de América Latina.

 

Mercado Libre inicia el año con un relevo que refleja madurez, visión estratégica y confianza en su estructura interna. Ariel Szarfsztejn asume el desafío de liderar una de las empresas más influyentes de la región, mientras Marcos Galperin deja un legado que trasciende cifras: la prueba de que desde Latinoamérica se pueden construir gigantes tecnológicos globales.

Para el ecosistema de venture capital, este movimiento confirma que el verdadero éxito no es solo crecer, sino saber evolucionar.

 

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Fundada por Marcelo Cavazzoli, Lemon creció en el segmento minorista combinando custodia cripto, pagos, tarjetas y una fuerte orientación a la educación financiera. En Argentina y Perú consolidó una base amplia de usuarios con productos de uso cotidiano (compra/venta, rendimientos y cashback en cripto), posicionándose como una de las billeteras más visibles del ecosistema regional.
 
 
 

Qué levantaron y quiénes invirtieron
 

La nueva Serie B por US$20 millones fue co-liderada por F-Prime y ParaFi, dos fondos globales con historial en fintech y cripto. Se sumaron DRW Venture Capital, Endeavor Catalyst (presidido por Reid Hoffman), VanEck VC, Persea VC, además de otros participantes estratégicos como Alumni Ventures, Lambda Class y Stani Kulechov (fundador de Aave). La operación refuerza la tesis de que, post ciclo bajista, hay apetito por modelos con unidad económica sana y cumplimiento regulatorio.
 

Por qué Colombia y por qué ahora
 

El despliegue de Bre-B —la nueva red interoperable de pagos inmediatos— abrió una ventana competitiva para billeteras y bancos: transferencias en segundos, con “llaves” (documento, celular, email) y reglas comunes de integración. Para Lemon, conectarse a Bre-B implica onboarding más simple, pagos entre cuentas y billeteras sin fricción y la posibilidad de unir fiat + cripto en una experiencia única. La compañía ya opera un piloto 100% cripto en el país y avanza en los pasos técnicos y de compliance para encender su billetera dual.
 

Qué productos proyectan
 

• Billetera dual pesos + cripto en una sola app, con traspasos y pagos instantáneos.

• VISA Lemon Card para pagar en comercios globales con cashback automático en bitcoin.

• Funciones de ahorro/rendimiento con objetivos de retornos cercanos al 10% anual (según condiciones de mercado y producto).

• Roadmap para QR y pagos P2P sobre la capa de interoperabilidad local.
   

Metas y operación en el país
 

Lemon anunció la apertura de oficinas en Colombia y la búsqueda de talento local para producto, operaciones y riesgo. En la primera etapa, su objetivo es alcanzar 200.000 usuarios y adaptar la propuesta a los hábitos de pago del mercado colombiano antes de escalar funcionalidades más avanzadas.
 

Tracción y señales que miran los inversores
 

La compañía destaca escala en usuarios activos en el Cono Sur, volúmenes transaccionales altos y pruebas de reservas auditables dentro de la app para reforzar transparencia y solvencia. Para los fondos, la integración con esquemas como Bre-B ofrece una vía de crecimiento eficiente: menor costo de adquisición por la capilaridad de pagos interoperables y mayor uso recurrente por casos de pago del día a día.
 

Qué implica para el ecosistema
 

La entrada de un actor regional con foco cripto-fiat en plena migración de Colombia hacia pagos instantáneos puede acelerar:
 

1. la bancarización de usuarios nativos digitales,

2. la competencia por experiencia de usuario (onboarding, llaves, QR, cashback), y

3. la innovación en comercios que buscan alternativas de costo y liquidación inmediata.
   
    

Si Lemon ejecuta el puente entre pesos, cripto y Bre-B con buen gobierno de riesgo y UX simple, la categoría de billeteras interoperables podría dar un salto de adopción similar al que vivieron otras economías de la región con sus redes de pagos instantáneos.
 

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Revolut prepara un despliegue gradual con oferta full-stack bancaria: cuenta en pesos, tarjeta, pagos locales y un roadmap que integra funcionalidades que ya probaron en otros países (ahorro, remesas, compras internacionales, eventualmente inversiones y otros verticales). El énfasis está en interoperabilidad local, cumplimiento regulatorio y una UX pulida que reduzca fricción en el día a día.
 

Por qué México (y por qué ahora)
 

• Escala y adopción digital: México es un mercado masivo con rápida adopción de billeteras, pagos con QR y transferencias inmediatas.

• Apertura infra: la mejora de rails locales de pago y la competencia entre bancos, fintechs y agregadores habilitan nuevos formatos de cuenta y experiencia de usuario.

• Caso de uso nativo: viajes, comercios online, suscripciones globales y remesas son territorios donde Revolut suele lucirse.
   

Qué productos podrían llegar primero
 

• Cuenta en pesos con onboarding 100% digital y tarjeta para compras físicas/online.

• Pagos y transferencias locales de bajo costo, con foco en velocidad y facilidad de uso.

• Compras internacionales con tipo de cambio competitivo y control granular (bloqueos, límites, tarjetas virtuales).

• Funciones de ahorro y presupuestos, con analítica simple para entender gastos por categoría.

• En una segunda etapa, capas de inversión, seguros y otros add-ons financieros si la regulación y la demanda lo respaldan.
   

El impacto competitivo que puede generar
 

• Presión por experiencia de usuario: onboarding en minutos, soporte in-app y controles avanzados (freeze, unfreeze, tarjetas desechables) se vuelven estándar.

• Costos y comisiones: disrupción en spread cambiario y tarifas transaccionales, forzando a bancos y fintechs a revisar pricing.

• Interoperabilidad: mayor compatibilidad con pagos locales y puente fluido con el mundo online internacional.

• Efecto halo regional: con México como hub, la expansión a otros países se acelera y eleva la vara de producto en la región.
   

Retos que no son menores
 

• Regulatorio y compliance: operar con licencia implica controles de riesgo, capital y prevención de fraudes al nivel de un banco.

• Localización profunda: no basta traducir la app; hay que encajar con hábitos de pago, anti-fraude local, soporte y alianzas.

• Unit economics: subsidios de tarjeta y tipo de cambio competitivo requieren volumen y disciplina en adquisición/retención.

• Competencia establecida: bancos con apps maduras, neobancos locales y grandes billeteras ya tienen base de usuarios y partnerships.
   

Qué deberían mirar usuarios, comercios e inversores
 

• Tiempo de salida y alcance funcional del primer release (¿solo cuenta y tarjeta, o también pagos y cambio?).

• Integraciones locales (transferencias inmediatas, QR, redes de cajeros).

• Política de precios: comisiones, spread, límites y beneficios reales frente a alternativas.

• Calidad de soporte: resolución de incidencias, chargebacks y tiempos de respuesta.

• Roadmap público: qué módulos vienen y con qué secuencia.
   
   

Si Revolut ejecuta con precisión—licencia sólida, experiencia impecable y una estrategia local de partnerships—México podría convertirse en el punto de inflexión para su expansión latinoamericana. Y, de paso, en el catalizador que obligue a todo el ecosistema a subir el estándar de producto, costos y servicio.

 

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Finity nació con la idea de ofrecer una infraestructura de pagos moderna para la región: una plataforma única, orientada a altas tasas de conversión, con herramientas de prevención de fraude, reconciliación automática y reportería unificada. Su equipo combina perfiles de tecnología y riesgo con experiencia en adquirencia, emisores y agregadores, lo que les permite moverse con soltura entre el mundo bancario y el de las fintech.
 

Qué resuelven
 

Para un comercio que vende en varios países, los pagos suelen convertirse en un rompecabezas: múltiples integraciones, reglas de fraude distintas, liquidaciones que no conversan entre sí y costos operativos crecientes. Finity apunta a simplificar ese mapa con:
 

• Smart routing y orquestación para mejorar aprobaciones.

• Tokenización y pagos con un clic para elevar conversión en e-commerce y apps.

• Conciliación y liquidación multi-país, con vistas contables consistentes.

• Herramientas anti-fraude con ajustes por vertical y mercado.
   

Por qué el hito importa
 

Cruzar la barrera del US$1.000M procesado no es solo una cifra: habla de confianza de comercios grandes y medianos, resiliencia en picos de tráfico y una unidad económica capaz de escalar. Para operadores e inversores, es una señal de product-market fit en verticales exigentes (retail, delivery, suscripciones, servicios financieros embebidos).
 

Cómo se usa en la práctica
 

• Retail y marketplaces: mayores aprobaciones con enrutamiento inteligente y reducción de contracargos.

• SaaS y suscripciones: recuperación de pagos fallidos, dunning automático y métricas de MRR/Churn basadas en cobros reales.

• Delivery y plataformas: pay-ins y payouts coordinados, liquidaciones por repartidor/comercio y cierres diarios más limpios.

• Servicios financieros: tokenización y controles de riesgo por segmento, sin sacrificar conversión.
   

Expansión regional
 

El siguiente paso es profundizar presencia en México, Colombia, Chile y Perú, además de avanzar en Brasil y Centroamérica con alianzas de adquirencia y partners locales. La estrategia combina integraciones directas con redes y bancos, más conectores listos para tiempos de salida cortos en nuevos países.
 

Qué mirar de aquí en adelante
 

• Tasa de aprobación por país y método como métrica faro.

• Tiempo de integración (SDKs, APIs y plugins) y calidad del soporte.

• Costo total de procesamiento al considerar fraude, contracargos y conciliación.

• Hoja de ruta en pagos alternativos (transferencias instantáneas, QR, wallet-to-wallet) y modelos multimoneda.
   

Si Finity mantiene el ritmo —mejorando conversiones, reduciendo fricción y ofreciendo visibilidad financiera real— puede consolidarse como una capa crítica de infraestructura para negocios que operan a escala en Latinoamérica.

 

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Pazz nació con una obsesión: quitarle el papeleo y la opacidad al leasing. En lugar de ser una arrendadora más, actúa como intermediario inteligente entre el usuario y múltiples arrendadoras del país. Su motor de IA perfila al cliente, matchea con la mejor alternativa según riesgo, plazo, enganche y uso, y guía el flujo de principio a fin sin ventanillas ni rutas presenciales.

 

Qué resuelven (el dolor real del mercado)
 

• Tramitología eterna: solicitudes duplicadas, requisitos distintos por arrendadora y semanas de espera.

• Falta de transparencia: costos totales poco claros y condiciones que cambian durante el proceso.

• Baja conversión: usuarios que abandonan por fricción, especialmente pymes sin equipos financieros.

• Desalineo producto–perfil: propuestas “genéricas” que no optimizan flujo de caja ni beneficios fiscales.
   

Cómo funciona, paso a paso
 

1. Simulación online del vehículo y condiciones deseadas.

2. Precalificación inmediata con IA para estimar aprobación y rango de ofertas.

3. Comparador que ordena por cuota, plazo, penalidades, servicios incluidos y beneficios fiscales.

4. Firma digital y entrega a domicilio, con seguimiento en una sola app.
   En el fondo, el algoritmo reduce el ida y vuelta y estandariza criterios entre arrendadoras para que el usuario reciba una oferta clara y comparable.
    

Para quién es ideal
 

• Profesionales y pymes que quieren uso sin descapitalizarse y aprovechar deducibilidad del arrendamiento puro.

• Equipos comerciales y servicios que necesitan flotas ligeras y previsibilidad de pagos.

• Creadoras y gig workers que priorizan tiempo y flexibilidad sobre la propiedad del activo.
   

Por qué esto puede mover el tablero
 

• Aprobaciones más altas gracias al “match” algoritmo + múltiples arrendadoras.

• Tiempo a contrato en días, no semanas.

• Unidad económica más sana para arrendadoras (menos ciclo improductivo) y usuarios (menos gastos ocultos).

• Datos de la operación que mejoran pricing, riesgo y experiencia con el tiempo.
   

Qué mirar de aquí en adelante
 

• Catálogo y cobertura: marcas, modelos y disponibilidad fuera de grandes ciudades.

• Claridad del costo total: cuotas, seguros, mantenimiento, penalidades y límites de kilometraje.

• Soporte y postventa: tiempos de respuesta, gestión de siniestros y reemplazos.

• Alianzas con marcas, distribuidores y aseguradoras para mejorar condiciones y plazos.
   

Si Pazz mantiene una UX transparente, acuerdos sólidos con arrendadoras y un motor de IA que realmente aumente conversiones sin sorpresas, puede convertirse en el puente estándar para acceder a un auto en México sin perder semanas en trámites.

 

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La compañía combina software de gestión con financiamiento especializado. Desde una misma plataforma, los colegios pueden:

• Automatizar la cobranza y el recaudo de pensiones.

• Administrar planes de pago y recordatorios inteligentes.

• Acceder a líneas de capital de trabajo ancladas al flujo real de matrículas.

• Obtener reportes de caja en tiempo real y proyecciones para tomar decisiones antes de que el problema estalle.
   

El objetivo no es “prestar por prestar”, sino alinear la tesorería con el calendario escolar y la realidad de cada familia, para que la operación siga funcionando: docentes pagados a tiempo, servicios al día y continuidad académica.
 

Tracción y escala
 

Mattilda trabaja ya con más de 500 instituciones y alcanza aproximadamente 230.000 familias con una experiencia de pago más clara y predecible. En un contexto donde centenares de colegios privados han enfrentado cierres y la deserción económica pesa, esa combinación de tecnología + financiamiento se vuelve una red de seguridad tangible.
 

Quiénes apostaron y qué habilita la ronda
 

El nuevo financiamiento fue liderado por un actor global de crédito privado y se suma a la inversión previa de fondos como GSV, Dila Capital y FinTech Collective. Con ello, Mattilda gana:
 

• Capacidad para escalar portafolio y atender más colegios sin sacrificar control de riesgo.

• Despliegue de producto: módulos para recaudo, conciliación, reporting y analítica de morosidad.

• Cobertura geográfica en los países donde ya opera y preparación para abrir nuevas plazas.
   

El dolor que resuelven (en números sencillos)
 

• Descalce entre ingresos (pensiones) y egresos (sueldos, servicios, mantenimiento).

• Morosidad que sube en temporadas clave y rompe la cadena de pagos.

• Procesos manuales de cobranza que consumen horas administrativas y generan fricción con familias.

• Falta de crédito a medida: ofertas tradicionales con plazos y costos que no conversan con el ciclo escolar.
   

Cómo luce en la práctica
 

Un colegio integra su sistema a Mattilda, configura calendarios de pago y envía recordatorios automatizados con alternativas (pago en línea, cuotas, convenios). Si la caja aprieta, activa una línea de liquidez respaldada por el flujo esperado de pensiones. La directiva ve en un panel quién pagó, quién negoció, quién está en riesgo y decide rápido antes de que sea tarde.
 

Lo que viene
 

La prioridad es fortalecer producto (más integraciones bancarias y pasarelas), ampliar herramientas de análisis de morosidad y estándares de gobernanza de datos para instituciones educativas. En paralelo, la empresa crecerá su equipo en operaciones, riesgo y soporte para elevar la calidad de servicio a medida que sumen colegios.

 

Si Mattilda mantiene disciplina en riesgo y una UX clara para familias y administradores, puede consolidarse como infraestructura financiera crítica para la educación privada en Latinoamérica: menos cierres, más continuidad y decisiones basadas en datos en lugar de urgencias.

 

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Sempli nació para resolver un cuello de botella evidente: pymes con buen negocio pero flujo irregular que no calzan con procesos lentos o con requisitos de colateral difíciles. Su propuesta combina originación 100% digital, modelos de riesgo propios y productos pensados para operaciones reales (pagos a proveedores, inventario, nómina, marketing). La idea es simple: decisiones rápidas, plazos acordes al ciclo del negocio y seguimiento cercano del cliente.
 

Qué se anunció y cómo se usará
 

La nueva línea de deuda se destinará a colocar más préstamos y a optimizar el costo de fondeo, manteniendo disciplina en métricas de riesgo. La prioridad son créditos rotativos y de capital de trabajo con montos y plazos modulables, además de seguir fortaleciendo herramientas transaccionales para los clientes pymes.
 

Cómo funciona el modelo
 

• Originación digital con integración de datos bancarios y contables.

• Scoring propietario que combina señales de ventas, comportamiento de pagos e indicadores de caja.

• Desembolso ágil y cuotas alineadas al flujo del negocio.

• Acompañamiento post-desembolso para anticipar desviaciones y ofrecer refinanciaciones responsables cuando corresponde.
   

Por qué importa ahora
 

Las pymes son el motor de empleo y, al mismo tiempo, las primeras en sentir tasas altas, morosidad de clientes y cadenas de pago tensas. En ese contexto, ampliar capacidad de crédito con unit economics sostenibles y gobernanza de riesgo no solo mantiene operaciones vivas: acelera la recuperación de sectores que ya muestran señales de reactivación.
 

Tracción y disciplina de riesgo
 

Sempli ha crecido apoyándose en recompra de clientes, referidos y una cartera diversificada por sector (comercio, servicios, manufactura ligera). En el frente de riesgo, la fintech enfatiza monitoreo continuo, estrategias tempranas de cobranza y ajustes de cupo/plazo cuando cambian las condiciones. La meta: crecimiento con NPL controlada y un costo de riesgo predecible.
 

Qué significa para el ecosistema
 

• Más oferta de crédito productivo en ticket medio, donde la banca suele ser lenta o punitiva.

• Datos de uso real que retroalimentan pricing y originación, mejorando la oferta con el tiempo.

• Competencia por experiencia: aprobación en días, no semanas, y productos que se sienten hechos para operar, no para coleccionar papeles.
   

Lo que conviene mirar de aquí en adelante
 

• Tasa de aprobación y tiempo a desembolso mes a mes.

• Evolución de NPL y recuperaciones por cohorte.

• Costo de fondeo y su impacto en tasas al cliente.

• Retención y expansión: clientes que renuevan y aumentan cupo sin empeorar riesgo.

• Integraciones: contabilidad, facturación electrónica y pagos para reducir fricción y ganar visibilidad.
   

Si Sempli ejecuta el plan con foco en calidad de cartera y mantiene su promesa de crédito rápido, justo y útil, puede cerrar el año como uno de los jugadores clave del financiamiento pyme en Colombia, con una base sólida para escalar en 2026.

 

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Medá nace como el brazo regulado en México para habilitar operaciones en MXN: depósitos, retiros, envíos y una rampa más directa entre fiat y cripto dentro del ecosistema de Binance. Operará con equipo local dedicado, gobierno propio y foco en cumplimiento, educación y adopción.
 

Lo que cambia para los usuarios
 

• Depósitos y retiros en pesos con menos fricción.

• Flujo más claro entre MXN ↔ productos de Binance.

• Soporte en español, procesos locales y mayor previsibilidad en tiempos y costos.
   

Impacto en comercios y el ecosistema
 

Un actor enfocado en pagos en pesos tiende a presionar comisiones y spreads a la baja, mejorar tasas de aprobación y ofrecer mejor experiencia en conciliación y liquidación. La narrativa de cumplimiento eleva el estándar para toda la industria: más trazabilidad, mejores controles y cooperación con el marco regulatorio mexicano.
 

Por qué México (y por qué ahora)
 

El país combina escala, adopción digital creciente y una infraestructura que empuja interoperabilidad y prevención de ilícitos. Para Binance, eso significa un terreno fértil para construir una oferta local robusta, con programas de educación financiera que faciliten la adopción y reduzcan el riesgo de uso.
 

Retos a resolver
 

• Antifraude y monitoreo con sensibilidad al contexto mexicano.

• Competencia de bancos, wallets y fintechs ya consolidadas.

• Unidad económica: balancear tarifas competitivas con el costo de operar bajo estándares altos de cumplimiento.
   

Señales a seguir de cerca
 

• Alcance del primer lanzamiento (¿depósitos/retiros únicamente o módulos adicionales desde el inicio?).

• Estructura de precios: comisiones, límites y tiempos de liquidación.

• Calidad de soporte y resolución de incidencias.

• Hoja de ruta hacia casos de uso ampliados (pagos a comercios, integraciones con rails locales).
   

Si Medá entrega una UX impecable en MXN, con cumplimiento sólido y un portafolio de pagos competitivo, México puede convertirse en el ancla latinoamericana de Binance, no solo para cripto, sino para pagos cotidianos donde los pesos son protagonistas.

 

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Quiénes son y qué están construyendo
 

Bugster es una plataforma de QA inteligente pensada para equipos ágiles. Combina generación automática de casos de prueba, ejecución orquestada en múltiples entornos y análisis de resultados con IA que prioriza fallas por impacto en negocio. Su objetivo: entregar cobertura amplia con menos esfuerzo y feedback accionable en el mismo sprint.
 

Qué problema atacan
 

• Pruebas manuales costosas y lentas, difíciles de sostener a medida que crece el producto.

• Regresiones que se escapan en hotfixes o cambios menores.

• Datos de prueba desordenados y poca trazabilidad entre bug, commit y ticket.

• Brecha entre la velocidad de DevOps y la capacidad real del equipo de QA.
   

Cómo funciona (en cuatro pasos)
 

1. Aprende del producto: analiza rutas críticas (checkout, onboarding, pagos) y eventos de rastreo.

2. Genera y actualiza suites: crea casos y los mantiene cuando cambian componentes o flujos.

3. Ejecuta y prioriza: corre pruebas en navegadores/dispositivos y ordena hallazgos por severidad y alcance.

4. Explica y conecta: adjunta pasos para reproducir, screenshots/logs y enlaza con Jira/GitHub/GitLab para cerrar el ciclo.
    

Dónde encaja mejor
 

• E-commerce y marketplaces con releases frecuentes y picos de tráfico.

• Fintech y banca digital que requieren trazabilidad y controles.

• SaaS B2B con múltiples planes y permisos por rol.

• Apps móviles donde la fragmentación de dispositivos complica QA.
   

Qué habilita la inversión
 

• I+D en generación de pruebas más robustas (flujos dinámicos, datos sintéticos, contratos API).

• Infra y seguridad (aislamiento por cliente, cifrado, cumplimiento).

• Integraciones con CI/CD (Jenkins, GitHub Actions, GitLab CI) y herramientas de observabilidad.

• Go-to-market: pilotos por industria y un programa de partners para implementaciones rápidas.
   

Métricas que prometen mover
 

• Cobertura de regresión: % de rutas críticas cubiertas por pruebas automáticas.

• Tiempo a detección: de horas a minutos entre el commit y la alerta.

• MTTR (tiempo medio de resolución) gracias a repro steps y contexto técnico.

• Costo por release: menos horas de QA manual sin bajar calidad.
   

Retos en el camino
 

• Flujos altamente dinámicos (feature flags, AB tests) que rompen pruebas frágiles.

• Datos y privacidad al generar ambientes realistas sin exponer información sensible.

• Cambio cultural: alinear a producto, QA y dev para que las recomendaciones de la IA se adopten y mantengan.
   

Qué deberían mirar los equipos antes de probarlo
 

• Esfuerzo de onboarding (tiempo a la primera suite útil).

• Estabilidad de las pruebas ante cambios de UI y contratos API.

• Profundidad de integraciones con su stack actual.

• Reporte ejecutivo: claridad para priorizar por impacto en negocio, no solo por severidad técnica.
   

Si Bugster logra entregar valor en la primera semana —menos regresiones, ciclos más cortos y reportes que “hablan negocio”— tiene espacio para convertirse en la herramienta estándar de QA para equipos que despliegan varias veces al día y no pueden darse el lujo de romper producción.

 

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Un modelo bancario digital diseñado para incluir
 

Neon ofrece una propuesta centrada en la inclusión financiera: cuentas digitales sin comisiones, tarjetas de débito con beneficios y acceso a productos como crédito responsable y ahorro programado. Todo esto se complementa con una interfaz intuitiva, pensada especialmente para usuarios con poca experiencia previa en servicios bancarios.
 

Tecnología como motor de crecimiento
 

Con este capital, Neon planea invertir en capacidades tecnológicas de última generación, incluyendo algoritmos de inteligencia artificial para evaluación crediticia, personalización de productos y automatización de procesos internos. El objetivo es agilizar atención, mejorar precisión en crédito y cubrir mayor demanda con menos fricción operativa.
 

Expansión regional dentro de Brasil
 

Aunque Brasil ya es su mercado principal, Neon utilizará parte de los fondos para intensificar su presencia en zonas periféricas y ciudades intermedias donde aún no tiene cobertura. Su estrategia combina marketing local, alianzas con comercio electrónico e integración con redes comunitarias para crecer sin perder identidad regional.
 

Diversificación de oferta financiera
 

Más allá de cuentas y tarjetas, Neon está desarrollando productos como microcréditos, seguros digitales, inversiones automatizadas y financiamiento dirigido a emprendedores de pequeña escala. Su meta es construir un ecosistema completo que conecte al usuario con distintas soluciones bajo una misma app.
 

Sustentabilidad interna y gobernanza fortalecida
 

La nueva inyección de capital viene acompañada de una revisión interna de procesos financieros, control de riesgos y incorporación de talento especializado. Neon busca consolidar una estructura sólida que permita escalar sin comprometer transparencia ni cumplimiento regulatorio.
 

Competencia apalancada por innovación
 

El mercado brasileño fintech es altamente competitivo, con múltiples neobancos emergentes y plataformas digitales consolidadas. Neon se diferencia por su foco en usuarios no bancarizados y su capacidad de asociarse con comercio local, permitiéndole retener clientes que valoran cercanía y funcionalidad clara.
 

Mirada hacia mercados vecinos en el futuro
 

Aunque actualmente Neon opera únicamente en Brasil, no descarta extender sus servicios a otros países de América Latina, especialmente aquellos con dependencia alta al efectivo y baja penetración bancaria digital. Su visión es convertirse en una plataforma regional de servicios financieros inclusivos.
 

Neon refuerza con esta ronda su apuesta por funcionar como un neobanco que no solo ofrece productos digitales modernos, sino que también cumple un rol social: facilitar el acceso a herramientas financieras a ciudadanos que históricamente han estado fuera del sistema bancario formal.

 

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Pagos sin fronteras: una necesidad urgente en América Latina
 

El contexto regional es clave. América Latina se encuentra en un punto de inflexión donde el comercio electrónico, las remesas y los servicios digitales requieren soluciones de pago cada vez más ágiles y conectadas entre países. En este entorno, Tensec ha sabido posicionarse como una plataforma crítica que facilita la interoperabilidad financiera entre diferentes jurisdicciones, ofreciendo un canal fluido tanto para empresas locales como para gigantes internacionales que buscan ingresar o expandirse en la región.
 

Una infraestructura diseñada para escalar con rapidez
 

El reciente capital recaudado está destinado a reforzar la capacidad tecnológica de Tensec, optimizar su red de alianzas bancarias y no bancarias, y ampliar su cobertura en países estratégicos como México, Brasil, Colombia, Chile y Perú. El objetivo es claro: crear una red de pagos regional capaz de competir con los grandes operadores globales, pero con un entendimiento más profundo de las complejidades regulatorias y culturales de cada país latinoamericano.
 

Tensec como habilitador del crecimiento empresarial
 

Más allá de la tecnología, Tensec se posiciona como un aliado estratégico para empresas de todos los tamaños. Su plataforma no solo permite realizar pagos internacionales con menor fricción y costos, sino que agrega valor mediante la automatización, el cumplimiento normativo y la integración directa con sistemas contables y ERPs. Esto convierte a Tensec en una solución end-to-end para negocios que operan en más de un país o que desean comenzar su expansión internacional.
 

Visión a largo plazo y enfoque en la resiliencia
 

Uno de los diferenciadores más sólidos de la empresa es su visión de largo plazo. En lugar de centrarse únicamente en el volumen de transacciones, Tensec apuesta por construir una infraestructura financiera resiliente, regulada y adaptable a las futuras demandas del mercado. Con esta filosofía, la compañía no solo acelera su crecimiento, sino que también construye confianza entre inversores, socios tecnológicos y clientes corporativos.
 

Un futuro en expansión para los pagos B2B en la región
 

Con esta ronda de inversión, Tensec se convierte en uno de los actores más relevantes del sector de infraestructura de pagos B2B en América Latina. Su capacidad de ofrecer conectividad financiera en múltiples monedas, con trazabilidad y seguridad, lo posiciona como un catalizador clave de la transformación digital de las finanzas empresariales en la región.

 

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Un proceso ágil en medio de la desaceleración regulatoria
 

La aprobación, publicada en el Diario Oficial de la Federación, llegó después de un proceso de 566 días, ubicado por debajo del promedio actual de 809 días para incorporarse al régimen regulatorio de fintech. El dictamen fue aprobado por unanimidad por el Comité Interinstitucional.
 

Integración a infraestructura clave: SPEI y aliados estratégicos
 

Finco Pay ya cuenta con conexión directa al SPEI, el sistema de pagos electrónicos interbancarios del Banco de México, lo que le permite operar transferencias en tiempo real. Además, se asoció con Monato, empresa especializada en infraestructura digital, para fortalecer su oferta operativa.
 

Servicios habilitados y ventajas competitivas
 

Como institución regulada, Finco Pay podrá ofrecer:

• Apertura y gestión de cuentas electrónicas, incluyendo registros de abonos y saldos.

• Transferencias entre usuarios y hacia otras entidades financieras.

• Emisión y redención de fondos electrónicos, así como emisión de tarjetas.

• Posibilidad de otorgar sobregiros o microcréditos vinculados a fondos electrónicos.

• Operaciones con activos virtuales en el marco legal establecido.
   

Supervisión y normativa: un entorno responsable
 

Finco Pay estará bajo la vigilancia de la CNBV y el Banco de México, lo que implica cumplimiento con políticas de prevención de lavado de dinero, financiamiento al terrorismo y estándares de solvencia y protección al consumidor.
 

Un entorno regulatorio en calma
 

En contraste con el auge inicial tras la entrada en vigor de la Ley Fintech en 2018, la aprobación de nuevas IFPEs ha disminuido: solo dos autorizaciones en lo que va de 2025, frente a 10 en 2024 y 30 en 2023, reflejando una etapa de madurez y consolidación regulatoria.
 

Implicaciones para el ecosistema fintech mexicano
 

La autorización de Finco Pay señala una transición hacia un entorno regulatorio más riguroso y selectivo. Quienes obtienen la luz verde consolidan su capacidad de competir en servicios financieros digitales con respaldo institucional y acceso a infraestructura pública.

 

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Crecimiento regional y foco en rentabilidad
 

Con una base de usuarios que supera los 2,5 millones en Argentina y una inversión significativa para escalar en Chile, la compañía proyecta alcanzar rentabilidad operativa en 2025. Su propuesta combina herramientas como cambio de divisas, transferencias internacionales, pagos digitales, tarjetas prepago y funciones de inversión, todo desde una interfaz sencilla y accesible.
 

Hoja de ruta: de Uruguay a nuevos destinos
 

El despliegue en Paraguay ya se encuentra en etapa avanzada. La compañía ha finalizado las evaluaciones regulatorias y se encuentra ajustando su producto a las necesidades del mercado local. A su vez, el equipo ejecutivo ha identificado al menos dos países en Centroamérica como próximos destinos, priorizando aquellos con marcos legales flexibles y alta demanda de servicios financieros digitales.
 

Una plataforma para todos
 

El modelo de Prex se centra en ofrecer una cuenta digital gratuita, sin costos de mantenimiento, operativa tanto en moneda local como en dólares. Los usuarios pueden pagar, ahorrar, recibir ingresos del exterior, enviar remesas y acceder a microcréditos, posicionando a la fintech como una alternativa inclusiva para personas bancarizadas y no bancarizadas por igual.
 

Infraestructura y experiencia del usuario
 

La app de Prex permite control total desde el celular, con notificaciones en tiempo real, seguridad biométrica y la posibilidad de bloquear o gestionar tarjetas con un solo clic. Su alianza con redes de pago internacionales permite a los usuarios conectar con plataformas como Apple Pay, PayPal o Payoneer, lo que amplía el alcance y utilidad de la cuenta.
 

Adaptación y desafíos regulatorios
 

Cada nuevo mercado exige una estrategia particular de adaptación normativa. El equipo legal de Prex trabaja de forma anticipada en los requisitos de cada país, lo que permite una entrada más ágil y ordenada, minimizando riesgos operativos y financieros.
 

Visión de largo plazo
 

Con una red en crecimiento, una propuesta centrada en el usuario y un enfoque claro en eficiencia operativa, Prex busca convertirse en un referente de inclusión financiera y tecnología bancaria en América Latina. Su capacidad de adaptarse, escalar y conectar diferentes ecosistemas financieros la posiciona como un actor sólido en la transformación digital del sector financiero regional.

 

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La solución ideal para equipos financieros con volumen de transacciones
 

Este sistema conecta pagos desde distintos procesadores, bancos y métodos alternativos, y empareja cada transacción en tiempo real. Gracias a su motor de IA nativo, detecta inconsistencias, pagos faltantes o anomalías antes de que generen pérdidas. El resultado es una visibilidad total del flujo de dinero desde un panel intuitivo sin código, disponible desde el minuto uno.
 

Fundado por quien vivió el problema en carne propia
 

La tecnología surge de una experiencia real: su fundador, Juan Felipe Cadena, trabajó durante más de 20 años en pagos y fintechs, y conoció de primera mano el caos que genera la conciliación manual. Inspirado por esa frustración, reunió a un equipo técnico con trayectoria para crear una plataforma operativa desde el primer día, diseñada para el uso de equipos financieros reales.
 

Automatización inteligente para prevenir errores y mejorar eficiencia
 

La plataforma no solo empareja transacciones, sino que utiliza reglas personalizables para generar alertas tempranas. Si hay fraudes, demoras o discrepancias, el sistema avisa antes de que se conviertan en problema. Así, los equipos financieros pueden reducir drásticamente costos operativos —hasta un 90 % menos tiempo dedicado a conciliación manual— y enfocarse en análisis estratégico, no en detección de errores.
 

Escalabilidad regional con visión global
 

Aunque Hula nace en América Latina, fue diseñada pensando en mercados internacionales. Su arquitectura tecnológica es escalable y preparada para integrarse rápidamente en empresas con alta frecuencia de pagos diarios. La expansión hacia mercados como Estados Unidos, Europa o Medio Oriente ya está en perspectiva, aprovechando un problema global que aún carece de solución eficiente.
 

Integración rápida y experiencia sin fricciones
 

Uno de los mayores atractivos de Hula es su implementación ágil: se conecta con proveedores de pago en cuestión de semanas, no meses. Su panel de control “sin código” permite a los equipos monitorizar, ajustar reglas y revisar discrepancias sin depender de desarrolladores, lo que acelera la adopción y minimiza fricciones internas.
 

Una propuesta alineada con el futuro financiero digital
 

En un mundo cada vez más digital, donde las transacciones aumentan exponencialmente, conciliar ya no puede ser una tarea manual ni fragmentada. Hula propone un nuevo estándar: una infraestructura fintech moderna, eficiente y proactiva, centrada en prevenir problemas antes de que aparezcan. Para las empresas, es el primer paso hacia una visibilidad financiera total y una operación más inteligente.

 

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Una infraestructura financiera modular potenciada por inteligencia artificial
 

El núcleo del modelo de Kira es una API unificada que permite a empresas no financieras —como plataformas de e-commerce, remesadoras, firmas de recursos humanos y marketplaces— ofrecer servicios financieros de forma inmediata, sin construir infraestructura desde cero. A través de tecnología basada en stablecoins e inteligencia artificial, la plataforma permite habilitar cuentas digitales, pagos internacionales, soluciones de ahorro, programas de fidelización y hasta nóminas dolarizadas. Esta capa tecnológica reduce los costos de integración y acelera la digitalización de industrias que antes quedaban fuera del sistema bancario formal.
 

Operaciones activas y expansión regional en marcha
 

Tras operar en modo privado durante su fase inicial, Kira ha activado operaciones en México, un mercado clave por su infraestructura fintech, tamaño de población y flujo de remesas. En su hoja de ruta inmediata figura Colombia como próximo destino, lo que responde a la demanda creciente por infraestructura financiera flexible en mercados de alta dolarización informal. Esta expansión regional busca posicionar a Kira como una columna vertebral tecnológica para múltiples industrias en América Latina.
 

Más de 40 empresas ya integradas a su sistema
 

Kira no es solo una promesa: más de 40 compañías ya utilizan su tecnología, incluyendo bancos tradicionales, startups de pagos, empresas de logística y plataformas globales. Estas organizaciones han comenzado a construir productos financieros sobre la API de Kira, desde billeteras personalizadas hasta soluciones de crédito embebido. Este tipo de adopción temprana confirma la versatilidad y escalabilidad del sistema, que opera bajo un modelo B2B pensado para rápida integración.
 

Servicios clave disponibles desde el primer día
 

Kira ofrece un conjunto robusto de funcionalidades desde su plataforma, entre ellas: pagos internacionales en tiempo real a más de 35 países, billeteras con retorno anual competitivo respaldado por activos estables, automatización total de cumplimiento regulatorio (KYC, AML, KYB) y acceso multicanal a transferencias vía tarjetas, SPEI, ACH, efectivo o códigos QR. Todos estos servicios pueden ser activados y personalizados por los clientes según sus necesidades.
 

Fundadores con trayectoria comprobada en fintech
 

La visión de Kira está respaldada por un equipo fundador con amplia experiencia en el desarrollo de infraestructura financiera en América Latina y Estados Unidos. Entre ellos destaca Edrizio De La Cruz, cofundador de una plataforma adquirida por una firma global; José Alberto Díaz, ex líder de producto en fintechs consolidadas de México; y Camilo Jiménez, especialista en desarrollo tecnológico y escalamiento de productos financieros. Esta combinación de experiencia operativa y técnica ha sido clave para levantar capital y construir rápidamente un producto funcional.

 

Modelo de negocio flexible y alineado con el crecimiento del cliente

Kira monetiza a través de un modelo mixto basado en suscripciones y comisiones por uso, lo que permite a las empresas comenzar sin costos fijos elevados. A medida que crecen en volumen o funcionalidad, pueden escalar su uso de servicios adicionales. Esta estrategia elimina barreras de entrada y facilita el acceso a soluciones complejas para empresas emergentes o medianas que buscan transformar su oferta con productos financieros digitales.

Democratizar los servicios financieros con tecnología inteligente

El propósito de Kira va más allá de facilitar pagos. Su objetivo es democratizar el acceso a servicios financieros eficientes, transparentes y programables, en una región marcada por la informalidad económica y la exclusión bancaria. Al operar con stablecoins y protocolos de seguridad avanzados, permite que cualquier empresa —desde una tienda online hasta un exportador agrícola— se convierta en un proveedor de servicios financieros sin depender de bancos tradicionales.

Kira representa una nueva generación de infraestructura fintech en América Latina: ágil, automatizada, interoperable y diseñada desde sus cimientos para escalar globalmente. Con un enfoque en IA, estabilidad financiera y velocidad de integración, la compañía se posiciona como uno de los jugadores más prometedores en la transformación del sistema financiero regional.

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Un modelo de origen corporativo, con visión de startup
 

A diferencia de muchas startups que nacen desde cero, Flujolink fue incubada dentro de un holding empresarial, lo que le permitió validar su modelo de negocio desde el día uno con usuarios reales. Este contexto le dio acceso inmediato a datos, necesidades concretas del mercado, infraestructura y una red de empresas que actúan como su primer laboratorio de validación.
 

Sin embargo, lejos de limitar su ambición, este origen corporativo ha sido el trampolín perfecto para su crecimiento como empresa independiente. Con autonomía operativa y una visión moderna de producto, Flujolink ha logrado escalar su plataforma y ofrecerla a clientes externos con gran éxito.
 

Soluciones que apuntan a las finanzas operativas del día a día
 

El corazón de Flujolink es su capacidad de conectar bancos, ERPs y flujos de tesorería para automatizar procesos financieros rutinarios, como pagos a proveedores, conciliación bancaria, reportes financieros y gestión de flujos de caja. Todo esto se hace desde una interfaz sencilla, pensada para equipos administrativos que requieren eficiencia sin complejidad.
 

La plataforma permite orquestar los pagos de múltiples cuentas, programar dispersión de fondos, emitir alertas de riesgo financiero y centralizar la información bancaria de distintas entidades. Su enfoque es claro: facilitar el trabajo del área financiera y reducir la carga operativa innecesaria que consume tiempo y recursos.
 

Crecimiento sólido con foco en nuevos mercados
 

Con una base sólida de clientes en Chile, Flujolink ya ha comenzado su proceso de internacionalización. El equipo fundador entiende que la escalabilidad de su tecnología es una ventaja clave en un entorno donde las pymes y grandes empresas de la región enfrentan retos financieros similares.
 

Su plan de expansión contempla mercados como Colombia, Perú y México, donde el nivel de bancarización es alto, pero las soluciones de automatización financiera aún tienen amplio margen de mejora. Para ello, están reforzando alianzas estratégicas con bancos y proveedores de software contable, con el fin de integrarse más fácilmente en los ecosistemas locales.
 

Infraestructura, seguridad y confianza
 

Uno de los pilares de Flujolink es su apuesta por la tecnología robusta. Al operar con información sensible y conectar múltiples fuentes financieras, la empresa ha desarrollado una infraestructura segura, confiable y en cumplimiento con los más altos estándares de privacidad de datos.
 

La plataforma cuenta con sistemas de encriptación, autenticación reforzada y trazabilidad total de las operaciones, lo que permite ofrecer una solución profesional que puede escalar sin comprometer la confianza de sus clientes.
 

Una visión clara de futuro
 

Flujolink no solo se posiciona como una solución de gestión financiera operativa, sino como un socio estratégico para empresas que buscan eficiencia y claridad en sus finanzas. Su capacidad para adaptarse a distintos sectores, su enfoque modular y su vocación de servicio le han ganado una reputación creciente entre empresas medianas y grandes de la región.
 

De cara al futuro, la fintech proyecta integrar nuevas funcionalidades basadas en inteligencia artificial para análisis predictivo de caja, scoring financiero interno y recomendaciones automáticas para optimizar pagos y gastos. Con una base tecnológica propia y una estrategia comercial enfocada en valor, Flujolink está construyendo un puente firme entre la digitalización financiera y las necesidades reales de las empresas latinoamericanas.

 

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Una respuesta a la complejidad de los pagos en la región
 

El ecosistema financiero latinoamericano sigue estando marcado por una alta fragmentación, procesos manuales y altos costos operativos. En ese contexto, la llegada de Do Pay representa una solución integral capaz de centralizar y automatizar pagos en múltiples países, lo cual es especialmente relevante para empresas con operaciones regionales o aquellas que requieren enviar fondos de forma masiva a proveedores, freelancers o colaboradores.
 

La plataforma se conecta con entidades bancarias y sistemas locales de forma directa, evitando intermediarios que encarecen las transacciones o limitan la flexibilidad. Gracias a ello, los usuarios pueden realizar pagos rápidos, trazables y con mejor conciliación contable, sin importar la moneda o el país de destino.
 

Arquitectura tecnológica propia: una ventaja competitiva
 

Uno de los principales diferenciales de Do Pay frente a otras alternativas es que no se construye sobre infraestructura ajena ni depende de terceros para operar sus integraciones bancarias. En cambio, ha desarrollado desde cero su propia tecnología de enrutamiento de pagos, integración contable y conciliación automatizada.
 

Esto le permite tener mayor control sobre la calidad del servicio, ofrecer personalizaciones a medida y responder más rápido a cambios regulatorios o normativos. Además, al eliminar capas innecesarias, reduce los costos transaccionales y mejora la experiencia de usuario.
 

Versatilidad y adaptabilidad para múltiples industrias
 

Do Pay no está enfocada exclusivamente en un sector. Su arquitectura abierta y modular le permite atender necesidades muy diversas: desde plataformas de delivery o comercio electrónico que pagan a miles de repartidores o vendedores, hasta corporativos que gestionan nóminas regionales o proveedores en distintos países.
 

Con una sola conexión, los clientes pueden automatizar sus flujos de pagos, programar transferencias, generar reportes contables integrados y cumplir con normativas locales de forma eficiente. La plataforma también contempla medidas avanzadas de seguridad, auditoría y cumplimiento (KYC/AML), esenciales para operar en entornos regulados.
 

Expansión regional: ambición respaldada por tecnología
 

El lanzamiento de Do Pay forma parte de una estrategia más amplia de crecimiento de la compañía en mercados clave como México, Colombia, Perú, Chile y Brasil. Al ofrecer una solución con cobertura regional real, la fintech busca convertirse en el partner de referencia para aquellas organizaciones que operan en múltiples países y necesitan una solución de pagos unificada, segura y eficiente.
 

La visión a mediano plazo también contempla la incorporación de funciones complementarias como pagos instantáneos, wallets empresariales, conciliación con ERPs y soluciones de crédito embebido para empleados y contratistas.
 

Una fintech que consolida su liderazgo
 

Con Do Pay, la empresa demuestra su madurez tecnológica y su capacidad para entender los desafíos reales de las empresas latinoamericanas. A medida que el ecosistema fintech evoluciona, el enfoque en infraestructura propia, escalabilidad regional y automatización total se convierte en una clara ventaja competitiva.
 

La solución no solo resuelve problemas operativos, sino que también se alinea con tendencias clave como la fintechización del back office, la transformación digital de las finanzas corporativas y la necesidad creciente de ofrecer experiencias financieras ágiles y seguras.

 

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Una propuesta de valor centrada en el usuario migrante
 

A diferencia de otras plataformas crediticias que se centran en el historial financiero tradicional, Kiwi ha diseñado un sistema alternativo de evaluación del riesgo, permitiendo a migrantes sin historial en EE.UU. acceder a crédito de forma sencilla y rápida. Su producto estrella es una tarjeta de crédito respaldada por un enfoque alternativo de underwriting que considera variables como comportamiento transaccional, historial en el país de origen y datos alternativos para la toma de decisiones. Esta metodología no solo facilita el acceso, sino que también ayuda a los usuarios a construir historial crediticio en EE.UU., abriéndoles la puerta a una vida financiera más estable.
 

La experiencia del usuario está completamente digitalizada y disponible en español, con una interfaz amigable que prioriza la educación financiera, la transparencia y la comprensión de cada producto. Kiwi no es solo una tarjeta de crédito, sino una herramienta de empoderamiento financiero que ayuda a los latinos a integrarse al sistema económico estadounidense en sus propios términos.
 

Una Serie A que consolida su proyección internacional
 

Con esta ronda de $78 millones, Kiwi planea escalar sus operaciones a nivel nacional en EE.UU., mejorar su infraestructura tecnológica y desarrollar nuevos productos que respondan aún mejor a las necesidades de su comunidad. La financiación obtenida incluye tanto capital como líneas de crédito, lo que permitirá a la empresa acelerar su capacidad de otorgamiento y ampliar su base de usuarios.
 

Este hito no solo valida la tesis de que existe un mercado subatendido y de alto valor, sino que también posiciona a Kiwi como una referencia dentro del sector de las fintech enfocadas en la inclusión. La compañía está construyendo un puente financiero entre dos mundos: el origen cultural y económico de los migrantes latinos y el sistema financiero norteamericano.
 

Tecnología, inclusión y escalabilidad
 

El éxito de Kiwi no se debe únicamente a una propuesta socialmente relevante, sino también a su arquitectura tecnológica escalable. El core de su plataforma permite realizar un análisis de riesgo en tiempo real, integrar distintas fuentes de información y ofrecer límites crediticios personalizados. Además, la fintech está invirtiendo en sistemas de machine learning que le permitirán optimizar aún más sus modelos de decisión crediticia, adaptándose a nuevos perfiles de usuarios con precisión.
 

Otro de los pilares estratégicos es la educación financiera. Kiwi incorpora contenidos educativos en su aplicación móvil, alertas de pago, recomendaciones de uso responsable del crédito y herramientas para entender el sistema financiero estadounidense. De esta forma, se convierte también en una plataforma de acompañamiento, guiando a sus usuarios en la construcción de hábitos financieros saludables.
 

Impacto proyectado y visión a futuro
 

El impacto de Kiwi va más allá de ofrecer tarjetas de crédito. Está creando un ecosistema financiero diseñado desde cero para una comunidad históricamente invisibilizada por los bancos tradicionales. Con más de 60 millones de latinos viviendo en EE.UU., la oportunidad de crecimiento es significativa y se espera que la compañía no solo aumente su base de clientes, sino que también expanda sus verticales hacia préstamos personales, remesas, seguros e incluso productos de ahorro.
 

Su misión de democratizar el acceso financiero se alinea con las tendencias globales de fintechs inclusivas y sostenibles. En lugar de adaptar un sistema existente, Kiwi ha optado por repensar cómo debe funcionar el crédito para quienes han sido sistemáticamente excluidos. En este sentido, representa una revolución silenciosa pero poderosa, que está cambiando la vida de miles de personas una tarjeta a la vez.

 

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Crédito inteligente para una necesidad urgente
 

En un país donde el déficit habitacional supera los 5 millones de unidades, Makasi ha desarrollado un modelo de financiamiento adaptado a las verdaderas necesidades de pequeñas y medianas constructoras. A través de su producto estrella, el "Crédito de Exposición en Efectivo MCMV", permite a los desarrolladores avanzar en sus obras sin esperar la aprobación de garantías inmobiliarias ni depender de la venta previa de unidades.
 

Esta modalidad no solo mejora la liquidez de las empresas constructoras, sino que también acelera la entrega de soluciones habitacionales para miles de familias brasileñas. A diferencia de los créditos tradicionales, Makasi utiliza una infraestructura tecnológica capaz de monitorear en tiempo real el avance de cada obra, identificar bloqueos operativos y ajustar la asignación de recursos de forma ágil y predictiva.
 

Más que números: un impacto social concreto
 

El potencial de impacto de Makasi va más allá del terreno financiero. Con los fondos captados hasta la fecha (US$40 millones en total), la startup prevé facilitar la construcción de hasta 10,000 viviendas, beneficiando directamente a más de 40,000 personas. Hasta ahora, ya ha contribuido a la edificación de 2,800 unidades distribuidas en 19 estados brasileños y ha aprobado líneas de crédito por más de US$60 millones.
 

El reciente lanzamiento de la Faixa 4 del programa Minha Casa, Minha Vida —que atiende a familias con ingresos de entre US$1,500 y US$2,150— abre una nueva oportunidad para Makasi, que proyecta dedicar el 25% de su cartera a este segmento en los próximos dos años.
 

El futuro de Makasi: crecimiento con visión regional
 

Makasi no planea detenerse en Brasil. Su modelo de "financiamiento ágil + tecnología inteligente" está diseñado para escalarse en otros países de América Latina, donde los retos en vivienda asequible son similares. Gracias a un equipo multidisciplinario y a su cultura de innovación, la fintech trabaja en adaptar su plataforma a las particularidades normativas y sociales de cada nuevo mercado.
 

En paralelo, Makasi evalúa la incorporación de productos complementarios como seguros de obra, mecanismos de garantía digital y alianzas con gobiernos locales y entidades multilaterales para robustecer su propuesta de valor.

 

 

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Estrategia de Transformación
 

Prestamype ha implementado inteligencia artificial en sus procesos de evaluación de riesgo crediticio, lo que ha mejorado la eficiencia operativa y mantenido bajas tasas de morosidad. Además, planea obtener una licencia como Sociedad Administradora de Fondos de Inversión (SAFI) en 2025, lo que le permitirá diversificar sus fuentes de financiamiento y ofrecer nuevos productos financieros.
 

Para cumplir con los requisitos regulatorios necesarios para convertirse en banco digital, Prestamype proyecta una ronda de inversión Serie A de US$ 15 millones en 2026. Esta inversión se destinará a fortalecer su capital y cumplir con las exigencias de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
 

Expansión Geográfica y Diversificación de Servicios
 

Con presencia en Lima, Prestamype planea expandirse a ciudades como Trujillo y Piura, donde ya atiende al 25% de su clientela. Además, está explorando oportunidades en mercados internacionales como México y Colombia.
 

La fintech también busca diversificar sus servicios, incorporando productos como factoring, cambio de divisas y herramientas de gestión financiera. Estas iniciativas tienen como objetivo ofrecer soluciones integrales que impulsen el crecimiento de las MIPYMES.
 

Compromiso con la Inclusión Financiera
 

Prestamype se ha destacado por su enfoque en la inclusión financiera, atendiendo a empresas que tradicionalmente han sido excluidas del sistema financiero formal. Más del 43% de sus clientes son mujeres, y la empresa ha sido reconocida por su liderazgo en equidad de género y diversidad en el sector fintech.
 

Perspectivas Futuras
 

Con una visión clara y una estrategia bien definida, Prestamype se posiciona para liderar la transformación digital del sector financiero en Perú. Su enfoque en la tecnología, la inclusión y la expansión geográfica la convierten en una empresa a seguir en los próximos años.
 

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